2013年银行从业资格考试时间尚未公布，考生分为2次：预计在6月1、2日和10月26、27日举行，考生提前做好复习准备，精品学习网特为考生提供了：“2013年银行从业考试考点串讲:资产配置原理”，以便能够取得最理想的成绩!
(一)资产配置1.概念：资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建能够达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。
2.资产配置的依据：①不同资产的报酬率不同;②不同资产的风险特性不同;③不同资产的价格波动性不同。
通过资产配置，可以降低投资组合的风险，保持稳健的投资收益率。
3.资产配置需要考虑的因素：资产配置的目的是要获得最佳的投资组合。就需要通过完整的、缜密的流程来建立。资产配置过程中需要考虑的因素包括：(1)投资目标规划;(2)资产类别的选择;(3)资产配置策略;(4)资产配置的比例;(5)定期检视与动态分析调整。
(二)资产配置的基本步骤：第一步：了解客户属性;第二步：生活设计与生活资产拨备;第三步：风险规划与保障资产拨备;第四步：建立长期投资储备;第五步：建立多元化的产品组合。
1.第一步：了解客户属性(1)目的：从客户实际需要出发，为客户推荐客户认为较好的产品，这是为客户进行资产配置的基础和前提。
(2)内容：年龄、学历、家庭结构、职业职位、收入状况、理财目标、风险偏好、资产结构、性情爱好等。
2.第二步：生活设计与生活资产拨备(1)目的：为客户生活预留生活保障，构筑第一道防火墙——短期保障。
(2)家庭储备金保障的内容(通常涉及四个方面)：一是家庭基本生活支出储备金：6-12个月的基本生活费;二是意外支出或不时之需储备金：5-10%的家庭净资产;三是家庭短期债务储备金：3-6个月的信用卡透支、消费贷款月供;四是家庭短期必须支出：买房买车、结婚生子、装修、旅游等。
(3)家庭储备金的准备方式：银行活期存款、七天通知存款或半年以内定期存款方式、购买货币市场基金等安全性、流动性好的产品。
3.第三步：风险规划与保障资产拨备(1)目的：建立第二道防火墙——中长期保障。
(2)中长期保障的内容(中长期的巨大风险)：失业、疾病、意外、养老等。
(3)中长期保障的方式：一是家庭成员的社会保险：医疗、失业、工伤、生育、养老等基本社会保障保险;二是家庭成员的重大疾病保险、意外保险、养老保险等商业性保险;三是家庭购买车险、房险等财产性保险。
4.第四步：建立长期投资储备(1)内容：对于年度或月度的资金结余，或者是根据自己的习惯定期定额定投的基金，如：子女教育投资、养老投资基金等、定期储蓄。
(2)方式：定期定额定投基金或零存整取的存款。
5.第五步：建立多元化的产品组合(1)内容：客户多年积累下来的闲置资金及经过上述配置以后的剩余资金。
(2)方式：根据客户的特征、偏好和需求等情况选择高、中、低风险的产品进行比例合理的投资，包括股票、债券、基金、黄金等。
(三)常见的资产配置组合模型(1)金字塔型①低风险、低收益资产(50%)：存款、债券、货币基金、房产等;②中风险、中收益资产(30%)：基金、理财产品、房产等;③高风险、高收益资产(20%)：股票、外汇、权证等。
优点：安全稳定。
(2)哑铃型①低风险、低收益资产(比例高)：存款、债券、货币基金、房产等;②中风险、中收益资产(比例低)：基金、理财产品、房产等;③高风险、高收益资产(比例高)：股票、外汇、权证等。
优点：可以充分享受黄金投资周期的收益。
(3)纺锤形①低风险、低收益资产(比例低)：存款、债券、货币基金、房产等;②中风险、中收益资产(比例高)：基金、理财产品、房产等;③高风险、高收益资产(比例低)：股票、外汇、权证等。
优点：安全性高，适合成熟市场。
(4)梭镖型①低风险、低收益资产(比例低)：存款、债券、货币基金、房产等;②中风险、中收益资产(比例低)：基金、理财产品、房产等;③高风险、高收益资产(比例高)：股票、外汇、权证等。
优点：投资力度强，遇到投资黄金期能获得高收益。
缺点：稳定性差、风险度高。