2013年银行从业资格考试时间尚未公布，考生分为2次：预计在6月1、2日和10月26、27日举行，考生提前做好复习准备，精品学习网特为考生提供了：“银行从业考点串讲:个生命周期理论”，以便能够取得最理想的成绩!
一、生命周期理论
(一)创建人：生命周期理论是由F.莫迪利安尼等人创建的。
(二)基本思想：该理论指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的支出、工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄，使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
(三)主要观点：
该理论将家庭的生命周期分为四个阶段：
(四)生命周期理论在个人理财中的运用
二、货币的时间价值
(一)时间价值与影响因素
1.时间价值：是指货币资金经过一段时间的投资、再投资所增加的价值。
2.货币时间价值的原因
(1)货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报;
(2)通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿;
(3)投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。
3.影响货币时间价值的主要因素
(1)时间：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素;
(2)收益率：是决定货币在未来增值程度的关键因素;
(3)通货膨胀率：是使货币购买力缩水的反向因素;
(4)计息方式：单利每期利息都以最初本金为计算基数;复利以本金与前期产生的利息为基数进行计算，因此复利具有收益倍增效应。
(二)货币时间价值与利率的计算
1.基本参数
(1)现值：货币当前的价值(PV或P);
(2)终值：货币在未来某个时点的价值，包括单利终值和复利终值(FV或F);
(3)时间：货币资金价值的参照系(t);
(4)利率：影响货币时间价值程度的波动要素(r)。
2.现值和终值公式
3.复利期间与有效年利率的计算
(1)复利期间对终值的影响
(2)有效年利率(EAR)
所谓有效年利率就是当年复利次数m次的情况下，所换算出来的相当于每年复利一次情况下的收益率。
4.年金的计算
年金是在某一特定时间内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。常用PMT表示。
根据现金流发生时间点不同分为期初年金和期末年金，不做特别说明情况下，都是指期末年金。