银行从业个人理财第八章第1节开展个人理财业务的基本条件

2013-11-08 14:04:43 字体放大:  

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开展个人理财业务的基本条件

根据个人理财业务的不同特点,商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定的条件:

(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度;

(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;

(3)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;

(4)信誉良好,近两年内未发生损害客户利益的重大事件;

(5)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

具体来说,商业银行开展个人理财业务的基本条件包括以下几个方面:

1.关于机构设置

也就是商业银行应建立健全个人理财业务的管理体系

明确:

(1)个人理财业务的管理部门

(2)针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点,分别制定相关的管理规章制度

(3)进一步明确相关部门和人员的责任

2.开展需要审批的业务的,应向中国银行业监督管理委员会报送的材料:

① 申请书——银行负责人签字

② 拟申请业务介绍——业务性质、目标客户群、及相关预测分析

③ 业务实施方案——拟申请业务管理体系、主要风险及相关措施

④ 审核意见——银行内部相关部门的审核意见

⑤ 其他文件和资料

3.开展不需要审批的业务的,应报备的材料:

(1)理财计划拟销售的客户群,及相关分析说明。

(2)理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算。

(3)相关产品的宣传材料。

(4)监管当局要求的其他材料。

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