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第十七章 商业银行与金融市场
(2008年：货币银行与金融市场)
1.商业银行的定义：商业银行又称为存款货币银行，以经营工商业存款、放款为主要业务，并为客户提供多种金融服务。它是金融机构体系中最为核心的部分。(2008年为货币银行)
2.商业银行的性质：商业银行是最典型的银行，是以盈利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务、并办理结算业务的金融企业。
3、商业银行与其他金融机构的区别(1)商业银行与一般工商企业比较：都是企业，但商业银行是金融企业，是承担资金融通职能的企业。(2)商业银行与中央银行以及政策性银行比较：都从事银行业务，具备银行业的基本特征。但中央银行与政策性银行不以盈利为目的，商业银行则以盈利为目的。(3)商业银行与非银行金融机构比较：业务范围不同。非银行金融机构的经营范围很窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金。商业银行经营范围广泛，是唯一能够面向公众吸收活期存款的金融机构。与非银行金融机构比较区别主要在于：是否经营完全的信用业务;经营范围的宽窄;是否以银行信用方式融通资金
4.商业银行的主要职能：(1)信用中介——吸收存款，发放贷款，发挥着化货币为资本的作用(2)支付中介——汇兑、非现金结算(3)信用创造。 其中，信用中介是商业银行最基本的职能。
5.商业银行的主要业务
1)负债业务——资金来源业务:负债业务是形成商业银行资金来源的业务。其全部资金来源包括自有资金和吸收的外来资金两部分。自有资金包括成立时发行股票所筹集的股本以及公积金、未分配利润。这部分称为权益资本。外来资金的形成渠道主要是吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款等，其中以吸收存款为主。(1)吸收存款。吸收存款是银行组织资金来源的主要业务。(2)借款业务。再贴现或者向中央银行借款;同业拆借;发行金融债券;国际货币市场借款;结算过程中的短期资金占用
2)资产业务——资金运用业务：资产业务是商业银行的资金运用业务，是商业银行获得收益的主要业务活动。(1)票据贴现 贴现业务形式上是票据的买卖，实际上是信用业务。 (2)贷款业务 贷款业务在银行资产中的比重一般排在首位。(3)投资业务 许多国家规定只允许做债券业务，不允许做股票买卖，或允许银行以其自有资金和盈余的很小比例投资于此。
3)中间业务 中间业务是指商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为“支付中介”而提供的金融服务。也称为无风险业务。(1)结算业务。结算有两种形式：一是现金结算;二是转账结算。银行提供的结算业务，主要是转账结算(非现金结算)。(2)信托业务。信托业务分为资金信托和财产信托。(3)租赁业务。包括融资性租赁、经营性租赁。 (4)代理业务。 (5)咨询业务。
6商业银行经营管理的基本原则：盈利性原则、流动性原则和安全性原则
7.盈利性原则 注重资产业务的盈利性，是商业银行业务经营的首要原则。
8.流动性原则：两层含义：业银行必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产;商业银行取得现款的能力。商业银行的资产流动性与盈利性呈负相关关系。