1.1.3 保险概述
保险的定义：
投保人根据河东约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险的基本特征：
①经济性②互助性③法律性④科学性
保险的比较特征：
保险 vs 储蓄：①消费者不同②受益期限不同③行为性质不同④消费目的不同(保险消费的主要目的是应付各种风险事故造成的经济损失;储蓄的蛀牙目的是获取利息收入。)
保险 vs 救济：①提供保障的主体不同(保险保障是商业保险公司提供，救济是社会行为)②保险实行的是有偿的经济保障;救济实行的是无偿的经济帮助③保险当事人地位的确定基于双方一定的权利义务关系;救济的授受双方无对等义务科研。④保险行为受保险合同的约束;救济事业是根据社会救济政策履行职责⑤保险赔偿以数学计算为基础;救济则大都无准备。
保险的要素：
1) 可保风险的存在。可保风险指符合保险人承保条件的特定风险。可保风险一般应具备如下条件：①必须是纯粹风险，即一旦发生风险事故，只有损失的机会，没有获利的可能。②大量标的均有遭受损失的可能性。③有导致重大损失的可能。④损失的发生具有分散性，不能是大多数的保险标的同事遭受损失。⑤必须具有现实的可测性。
2) 大量同质风险的集合与分散。
3) 保险费率的厘定。保险在实质上已一种特殊商品的交换行为。制定保险商品的价格，及厘定保险费率，便构成了保险的基本要素。
4) 保险准备金的建立。
5) 保险合同的订立。
保险的分类：
①财产保险与人身保险②商业保险与社会保险③原保险与再保险④自愿保险和强制保险
保险的功能：
1) 经济补偿功能。保险保障功能具体体现为财产保险的补偿功能和人身保险的给付功能。
2) 资金融通功能。保险人为了自身经营稳定，必须保证保险资金的保值和增值，这就要求保险人对资金进行有效的运用。
3) 社会管理功能。具体体现在：①社会保障管理。商业保险是社会爆炸钩体系的重要组成部分，在完善社会保障体系方面发挥重要作用②社会风险管理。保险公司不仅具有识别、衡量和分析风险的专业知识，而且积累了大量风险损失资料，为全社会风险管理提供了有力的数据支持。③社会关系管理。保险介入灾害处理，参与到社会关系的管理之中。④社会信用管理。保险公司经营的产品实际上是一种以信用为基础、以法律为保障的承诺，在培养和增强社会的诚信意识方面具有潜移默化的作用。
1.2 非寿险的概念和分类
1.2.1 非寿险基本概念
非寿险概念的界定：
非寿险是指除寿险之外的一切保险业务的总和，包括广义财产报信与短期人身保险业务(主要是短期人身意外伤害保险和短期健康保险)。
非寿险与人寿保险的主要差异：
①基本职能不同;非寿险的基本职能是经济补偿;人寿保险的基本职能是保险金给付。②保险标的不同;非寿险的保险标的是被保险人的财产有关利益，其保险标的的价值一般是可以计算的;而人寿保险的保险标的是被保险人的生命或身体，保险价值难以确定。③保险金额的确定依据不同④保险合同性质不同。非寿险合同几乎都是补偿性合同，而人寿保险多为定额给付合同。⑤保险期限不同。经营技术不同。⑦非寿险一般不具有储蓄性;而人寿保险则具有储蓄的性质。
非寿险的特征：
1) 非寿险的保险标的为各种财产物资及有关利益。
2) 业务性质是组织经济补偿。
3) 经营内容具有复杂性。①投保对象与承保标的复杂。②承保过程与承保技术复杂。③风险管理复杂。
4) 单个保险关系具有不等性。指就单个保险关系二院，交易双方在实际支付的经济价值上不平等。