编者按：为了帮考生取得更好的成绩精品学习网考试频道小编为大家收集并整理了“法律顾问企业管理知识：金融投资管理”，供大家参考，希望对参加2013年银行从业资格考生有所帮助。祝大家考得优异的成绩!
金融理财概述
一、金融理财的定义
1、定义：中国金融理财标准委员会(FPSCC)——金融理财(Financial Planning)是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
2、定义的要点：
①不是产品推销，而是综合金融服务
②不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务
③不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生
④不是一个产品，而是一个过程
二、理解金融理财的价值
1、平衡收支、财富积累(代际瞻养、国家福利、终身理财)
2、保障退休后的生活
3、投资管理和财产管理
4、防范风险和管理风险
5、减轻税收负担
6、财产的传承
三、CFP制度的发展沿革
1、CFP的定义：CFP是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书。
2、CFP制度的建立与发展：
1969年12月，在芝加哥O'Hare Hilton酒店，Loren Dunton等13位金融家产生了以客户为中心，向客户提供全面金融理财服务的想法
1970年，国际金融理财协会(IAFP)成立
1973年，CFP协会(ICFP)成立并开始使用CFP标志
1985年，国际CFP标准与实践委员会(IBCFP)成立
1990年，澳大利亚建立CFP认证制度，CFP开始国际化
1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会(CFP Board)
2004年，国际金融理财标准委员会(FPSB)成立，负责美国以为地区CFP商标的授权使用和管理
3、CFP的国际化
2004年FPSB的成立意味这CFP的国际化
FPSB是一个非政府、非盈利组织
现有会员组织21个，其中20个正式会员，1个准会员(荷兰)
亚洲9个：中国、日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、香港、台湾、印尼
2006年全球执照人数进10万人，美国有5万人。2007年底CFP拥有人数111587人。
1973年1个国家42人发展到2006年一季度21个国家和地区98943人。
4、FPSB的宗旨
①让CFP认证制度成为全球品牌
②提升金融理财及CFP认证的知名度
③使得金融理财成为一个独特的新行业
④发展各国组织内的认证标准并增进相互间的交流
⑤认证合格CFP执业者以适应市场需求
5、CFP核心理念与价值观
①社会责任-强调以客户为中心
②专业信任-建立专业标准，强化专业信任
③追求卓越-CFP代表金融理财的最高水准
④注重专业-更多专业人士的存在可以使得公众受益
四、中国CFP制度的建立和发展
1、CFP资格认证制度逐步得到监管单位的认可和支持
①日本：AFP与政府资格认证挂钩
②香港：特区政府鼓励所有CFP资格认证和其他培训
③台湾：金管当局将政府正在推动资格认证和CFP资格认证相结合。
2、在金融理财行业立法
①澳大利亚、新加坡和马来西亚在2005年就金融理财行业的准入完成立法。
中国为什么选择CFP
①目标定位为客户提供一生的全面的金融理财服务
②高标准的职业道德要求
清晰定义的原则
具体的准则
帮助和维护法律的尊严，并在某些方面还延伸了法律的规定
③严格的认证体系-4E(教育及继续教育、考试标准、从业经验标准、职业道德标准)
④标准规范的操作程序——六步骤
1、建立和界定与客户的关系
2、收集客户信息并帮助客户确认理财目标
3、分析和评估客户当前财务状况
4、制定并向客户提交理财规范方案
5、执行个人理财规划方案
6、监督个人理财规划方案执行
⑤合理的知识结构和系统的教材体系
⑥强调本土化
⑦完整的继续教育要求
3、CFP在中国的发展历程
2000年底，第一届中美金融理财研讨会召开
2002年12月，第二届中美金融理财研讨会召开，人总行牵头、刘鸿儒教授负责筹备
2003年8月，国际CFP组织CEO NOEL May 访华，确定了以中国金融教育发展基金会参加国际CFP组织
2004年3月，中国金融教育发展基金会一观察员身份参加FPSB年会
2004年9月，金融理财标准委员会成立
2004年11月，出版国内第一套CFP教材首批人员培训(工行、中行)
2005年2月，第二批人员培训(建行、光大、浦发)
2005年4月，南非年会批准中国入会
2005年5月，首批ZFP考试535人，通过380人
2005年7月，国际组织正式批准中国加入(准会员)
2005年8月，国际咨询委员会(IAP)成立
2006年4月，正式宣布加入国际组织(正式会员)
4、为什么中国采用两级认证
市场需求
AFP/CFP人才层次
持证人水平差异
本土化原则
国际经验