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2016-09-26
4)四川仪陇惠民村镇银行是全国第一家新型农村金融机构,成立当年吸收存款达1 717万元,发放贷款1 124万元,有效满足了农业生产和农民生活的各种资金需求。材料反映了
①第三产业对第一产业的服务功能
②银行为经济建设筹集和分配资金的功能
③银行对国民经济各部门进行监督和管理的功能
④银行能够为国家作出正确的经济决策提供依据?
A.①② B.①④ C.②③ D.③④?
(三)股票、债券和保险
引导学生回扣基础知识:
1.股票
(1)股票是股份有限公司筹集资本时向出资人出具的股份凭证
发行股票是企业筹集资金的一种重要方式,购买股票是居民投资的一种选择。
股票投资能获得较高收益,但也有很高的风险。
(2)流通性是股票的生命力所在
购买了公司的股票就是公司的股东,股东不能要求公司返还其投资,但是,股票是可以流通的,股东可以将股票转卖给第三者。经国家证券管理部门和证券交易所同意,股票可以在股票市场上流通买卖,这使股票充满了活力。
(3)股票投资的收益与风险
股票投资的收入包括两部分:一是股息和红利收入,这是从公司取得的利润中定期获得的一部分分配收入;二是股票价格上涨带来的差价,这种收入有时很高。
公司的经营有好有坏,盈利了能获得股息和分红,股票价格也会上涨,股民就会获得很高的收益,但是,一旦公司经营不好,亏损了甚至破产倒闭了,股票价格也会大幅下降,股民不但不能获得收益,反而承担赔偿责任。因此,股票是一种高风险的投资方式,是高风险与高收益同在。
股票价格=票面金额×预期股息银行行利率
(4)股票市场建立和发展的重要作用
可以把居民手中的闲散资金集中起来,投入经济建设,提高资金使用效率,可以为企业筹集资金,促进经济发展。
2.债券
(1)发行债券是企业或政府筹集资金的一种重要方式
债券是一种债务证书,是筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定利息,并到期偿还本金。
一般来说,债券主要有期限、面值、价格、利率、偿还方式等项目组成。
债券的种类
(2)根据发行者不同,目前我国的债券主要有国债、金融债券、企业债券。
①国债是中央政府为筹集财政资金而发行的政府债券,是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息偿还本金的债务凭证。
政府发行国债的目的是,弥补财政赤字,为重大建设项目、特殊经济政策、战争等筹集资金。
任何投资活动都有风险,国债也有风险,只不过它以国家税收作保证,风险较低,但是,它的收益也较低,一般来说,高于银行存款收益,低于其他投资收益。
②金融债券是银行和非银行金融机构发行的债券。
金融债券风险高于国债,但收益也高于国债。因为国债以国家税收作保证,其信用高于银行等金融机构。
③企业债券是企业依照法定程序发行,约定在一定时期内还本付息的债券。
企业债券风险高于国债和金融债券,但收益也高于国债和金融债券。因为企业主要以自身经营利润作保证,企业债券的风险与企业经营状况直接相关。一旦企业经营状况不好,连续出现亏损甚至倒闭,就可能无力支付本息。
【注意】
比较国债、金融债券、企业债券的异同
3.保险
(1)保险的含义
保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对合同约定的可能出现的事故,因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年龄期限时,承担给付保险金责任的行为。
通过购买保险,投保人把风险转移给保险人,使自己承担的风险损失降到最低。当没有保险事故发生时,投保人的投资没有回报,当发生保险事故时,保险人的赔偿就是就是投保人投资的回报。
(2)保险机构与保险类型
在我国,只有依法设立的保险公司才能经营保险业务,其他单位和个人不得经营。如:中国人民保险公司,太平洋保险公司等。
从大的方面说,保险分为人身保险和财产保险两大类。人身保险以人的寿命和身体为保险对象,财产保险以财产及其有关利益为保险对象。
订立保险合同应当遵循的原则是:公平互利、协商一致、自愿订立。
近几年,国内保险市场出现了分红保险等新种类,分红保险在具备正常的保障功能外,还可以从保险公司的经营利润中分到一部分盈余,能吸引更多的人积极参加保险活动。随着经济的发展,人民生活水平的提高,保险的种类会越来越多,保险的功能也会越来越全,参加保险的人也会越来越多。
【注意】
商业保险与社会保险的区别
设置针对性练习:
1)2007年5月9日,上证指数突破4 000点,与去年同期相比涨幅约150%,市场的日成交量创历史新高,股价普遍上涨。这次带动股票价格上涨的因素有
①居民收入增长,市场资金充裕?
②证券市场趋于成熟,股市风险下降?
③国家政局稳定,投资者对未来普遍看好?
④国家经济平稳发展,上市公司整体业绩提高?
A.①②③ B.①②④ C. ②③④ D.①③④
2)假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲,与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是
A.政府 金融机构 工商企业 B.金融机构 政府 工商企业?
C.政府 工商企业 金融机构? D.工商企业 金融机构 政府
3)风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序,正确的是
①金融债劵 ②企业债券 ③国债 ④股票
A.①③②④ B.③①②④ C.④①③② D.②④①③
4)小张在2007年将30万资金全部用于投资股票,年底赚了10万。而2008年同样的投资却亏损了16万。小王在这两年内将30资金中的5万投资股票,6万投资国债,18万存入银行,1万购买保险,共获利2万。上述事例从一个侧面说明
1盈亏取决于投资结构 ○2分散投资有利于规避风险 ○
3风险与收益是对等的 ○4投资项目越多收益越大 ○
A. ①② B. ③④ C.①④ D. ②③
5)股票与债券的相同点是
A.都可以上市流通 B.收益是一样的
C.到期都还本付息 D.都是筹资方式?
6)保险是金融体系的重要组成部分,保险在经济生活中的基本功能是
A.获得投资回报 B.分散风险、补偿损失
C.为经济建设积累资金? D.提供防灾防损的预防性服务
7)“五一”黄金周,小张出游时购买了20元旅游保险。对小张而言,这种购买保险的行为属于
A.存款储蓄行为 B.投资行为
C.交换行为 D.生产行为
【板书设计】
储蓄存款的含义
储蓄存款存款利息:含义、影响因素、计算公式
和商业银行 商业银行含义及其组成
存款业务
主要业务贷款业务
结算业务
投资理财 股票的含义、股东 的选择
股票股票投资的收入股票价格上涨带来的差价 股票投资风险
股票市场建立和发展的重要作用
国债
股票债券保险债券分类金融债券
商业保险的含义
保险分类 财产保险
订立保险合同应当遵循的原则
【分层作业】
(一)基础达标
1.某高校学生学习了投资理财的知识后,决定用自己几年来的压岁钱2000元进行投资理财尝试,考虑到自己是个学生,没有资金来源,所以想选择风险小的投资理财方式。你认为他可以选择的组合应该是
A.股票和人身意外保险 B.财产保险和企业债券
C.政府债券和储蓄存款 D.社会保险和金融债券
2.李大爷2008年8月10日存入银行10000元,定期三年,月息2.1‰,到期后,李大爷存款的利息总额是
A.21元 B.210元 C.252 元 D.756元
3.假如某银行一年内贷款6000万元人民币,平均年利率为5%,同年吸收储蓄存款5000万元人民币,平均年息为2厘。一年中该银行共支付职工工资、奖金等10万元,其他支出80万元。这一年该银行的利润应当是
A.200万元 B.110万元 C.210万元 D.300万元
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