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中国银监会出台的《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》共包括十条(简称“银十 条”)。这是监管部门为防止小企业“断血”而采取的优惠差异政策，是给小企业开的融资“小灶”。不过， 小企业群中的“小角色”——农村小微企业能否从这一“小灶”中分得一杯羹?这不仅关系到农村小微企 业的生存和犮展，也是农村金融机构优化信贷结构，降低贷款集中度，履行社会责任的良机。

全国工商联最近对广东、浙江、江苏等16个省的调研显示，中小企业特别是农村小型、微型企业面 临的状况堪比2008年国际金融危机时期。中国银监会5月下旬在浙江的考察也表明农村小微企业的 利润空间在压缩，生存状况不容乐观。

在这一危难时期，中国银监会出台“银十条”，对小企业实施优惠差异政策。商业银行落实此信贷政 策时，更应坚持“区别对待、有扶有控”，在扶持符合产业发展方向、具有成长性的小企业时，千万别忘了 农村小微企业。

依笔者之见，农村金融机构应该以县域为单位，立即进行农村小微企业全面排查，对因一时“断血” 而出现危机的小微企业应当尽快“输血”，帮助小微企业渡过难关。同时，对农村小微企业的贷款进行一 次全面检查，着力检查是否存在因为财务报表不规范、信息不对称等因素，导致过度提高贷款利率，变相 收取管理费、咨询费，“扣存放贷”、要求将贷款额的一定比例用于购买银行指定的金融理财产品等乱象， 使小微企业银行融资成本不堪重负。

事实上，农村小微企业就算能够贷款成功，其利息成本也是负担过重，以至于小微企业无钱购买先 进设备、改进工艺、开发新产品，无力转型升级。通过检查进一步规范贷款运作，将农村小微企业的融资 成本界定在合理的区间。

此夕卜，要借“银十条”的政策优势，适度降低农村小微企业贷款门槛，让更多的小微企业能进入银行 融资，并努力改进放贷流程，以适应农村小微企业融资“短、频、快”的需求，落实对农村小微企业不良贷 款比率差异化考核，适度提高小微企业不良贷款率容忍度。

当地政府和相关部门亦要帮助商业银行、农村金融机构落实“银十条”，制定激励措施，凡对农村小 微企业融资作出突出贡献的商业银行和农村金融机构要给予奖励表彰、兑现“银十条”中为小企业贷款 不纳入存贷比考核范围的规定、增设网点等。同时，也要设法帮助农村小微企业健全财务报表，创新贷 款抵质押方式，对接与金融机构的信息等，以提升农村小微企业的融资能力。

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