摘要：申论模拟试卷二

一、注意事项

1.本题本由给定资料与作答要求两部分构成。考试时限为150分钟。其中，阅读给定资料参考 时限为40分钟，作答参考时限为110分钟。满分100分。

2.监考人员宣布考试开始时，你才可以开始答题。

3.请在题本、答题卡指定位置填写自己的姓名，填涂准考证号。

4.所有题目一律使用现代汉语作答在答题卡指定位置。未按要求作答的，不得分。

5.监考人员宣布考试结束时，考生应立即停止作答，将题本、答题卡和草稿纸都翻过来留在桌 上，待监考人员确认数量无误、允许离开后，方可离开。

严禁折叠答题卡!

二、给定资科

资料一

1.中小企业从诞生开始就面临着资金问题，缺乏本金和流动资金，缺乏扩大再生产的能力。中 小企业对于国民经济、扩大就业、促进社会和谐、增加财税收入、推动技术创新发挥了重要的作用，特 别是在经济危机背景下，继续保持持续稳定快速良好的发展很大程度上依靠创新型的中小企业。央 行10号公布的数字显示，一季度人民币贷款增加4. 58万亿元，已经完成今年5万亿元目标的90% 以上，也超过了往年全年的贷款。值得警惕的是，信贷投放并没有缓解中小企业资金短缺的现状，大 银行依然不青睐中小企业，2009年3月份，非国有企业贷款仅占25%，显示了中小企业的信贷缺口十 分的严重。根据调研的数据显示，中小企业融资困难，但目前各级政府、银行和一些金融的中介组织 对于这一问题的解决仍然停留在口头上，行动上并不是很积极。

全国工商联、银监会和央行等六个部门组织的调查小组，到重庆去调研，摸查中小企业新增信贷 规模的状况，调研的数据跟央行公布的数据差距很大。在调研之前，银监会和央行对外公布，今年中 小企业新增的贷款额度已经占到信贷比例的一半，但是通过调研发现，仅工商银行重庆分行显示的数 据，重庆工商银行中小企业的存数量1306家，总共贷款164个亿，其中小企业只有232家，拿到12. 4 亿元的贷款，小企业贷款的额度不到10%。

作为新推出的小额贷款公司，也面临着发展瓶颈的问题。浙江总共批复小额贷款公司144家，两 年下来贷款90亿，这些小额贷款公司，税费负担比较重，融资比例过少，资金回报率也比预期低很多。 这些小额贷款公司，设立之初做的是金融机构放贷的事情，在银行和民间借贷的夹缝中求生存。银行 如果给企业放贷款，必须了解这个企业家、企业各个时期的信用状况。但现在只是银行通过跟企业座 谈，通过企业经营者的言谈举止、项目计划书，还有一些现场情况判断这家企业能不能贷款，银行对企 业的信用认证需要一定的时间，而且考察的内容非常烦琐，最重要的一点是它的评价体系并没有对外 公开。

作为企业经营者自身，对资金的使用价值还不是很清楚，特别是财务管理不是很规范，主要是管 理不到位。而银行既想贷款，又想零风险、快节奏、低成本。零风险只是一个理想的目标;快节奏，也 只是相对而言，各个中小企业的财务总监，对现在银行各式各样的金融产品了解得非常少，但是去银 行贷款，必须要具有很专业的银行信贷知识，这种知识背景的不对称，想快节奏，是根本不可能的，这 就需要银行把自己的产品、自己的金融产品，为企业逐一介绍宣传，把这些标准告诉给大家;低成本， 更是无从谈起，根据统计、分析，银行给中小企业的贷款的成本，一般高于大企业的15%左右。

国外有很多比较好的经验，但是借鉴过来，需要很长时间的本;h化。从银行贷款的系统来讲，如 果国家能够牵头，再设立一个中小企业贷款坏账补充机制，可能对提高银行向中小企业贷款，放贷的 积极性更有效。若按照现在的评估，银行的分控体制和标准，完全对中小企业放开，只能是一个想法。

现在大家常说要有信心，要有信誉。美国人的危机是长期的危机，还能够保持经济的增长，而且 还不垮，它向全世界借钱，包括中国人的钱。其实美国的信用制度很先进，也有很好的企业评级的制 度，但是它的消费习惯太差，不论个人、企业、国家都拿未来的借贷抵押，把未来消费掉了。如果中国 人有比较好的信用制度，每个人在银行的信用报告各个银行都可以分享的话，那么我们的体制会更健 全;如果我们的企业，尤其是私营企业，有一个很好的评级信用报告，那么他的借贷能力就很强，这需 要公正、中立的专业机构为民营企业评级。做企业靠人，无论在哪儿，人都是贷款的第一标准，也是信 用的所在。

都说集资难，浙商有自己的办法。在法国，一些国有企业投资不成功，但是很多温州人投资成功， 他们没有钱，法国银行不贷款给他们，他们的做法就是大家交好的朋友，每个人把辛辛苦苦出国在餐 馆打工的钱放在一起，大家抓阄，第一年谁抓到谁创业，第二年再继续抓阄，一直到最后。

目前国家还没有成立专职机构对中小企业进行管理，是分散管理，证监会、银监会各执其政。有 些银行担保机构向社会公布了担保措施，很受欢迎，但因为侧重点不同，角度不同，大家不愿意把细节 和测评标准公开，这对于中小企业来说还是一头雾水，缺乏统一的规范和管理。

资料二

X先生：S先生的故事不知道大家是否听过。1985年创业，可能是在坐企业家创业最早的人，创 业时只有1000只鸡，50头猪，10年后做到中国民营企业的五百强，现在是DW农牧集团监事长。他 有一句话很有意思，说中国做民营企业不是可喜可贺，而是可悲可叹，是不是现在中国民营企业更加 可悲可叹了?

S先生：十几年前接待一位部级领导，看到我们电线杆子上的一句格言，私营企业不姓私，是一 种经营方式，是私的积累公的发展，私营经济拥有未来。当时领导一看说这话不对啊，说私营企业拥. 有未来，那么国有企业就不拥有未来了?我觉得我们国家改革开放应该改什么创什么，不就是发展民 营经济吗?不就是管改我们原来的僵化管理体制吗?中小企业融资难，可是从实质上还没有突破，但 是民营企业应该坚持，应该有所突破。我们对外开放很多，对内、对民营企业好多东西还没有开放，政 府部门从服务职能上定位不足，从管理职能上定位不足。

石家庄三鹿奶粉事件处理了很多干部，但是畜牧局长没有处理，我说你是分管养牛的，怎么没有 处理你?他给我讲个故事：三鹿事件曝光后，中央领导就调查奶站，我当时知道这个事情，问奶站，你 们收奶有没有执照，说有，赶快拿出来，一看是工商管理局发的营业执照。问还有没有其他执照?又 拿出个卫生局执照，但就是没有我畜牧局执照。根据规定谁发证谁来管理，没有权利就没有责任。为 什么工商局发执照?为什么卫生局要管呢?我们是农村企业，八个大檐帽管一个戴草帽的，中央定位 非常明确，但操作路径上需要探讨。因此我愿意呼吁，给民营企业更宽松的创业空间，更开放的管理。

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