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【热点概述】

2014年3月22日，中国建设银行下调了快捷支付转账额度限制，幅度由原来的单笔5万元降至5千元，每月不超过5万元。而在此前中国工商银行、中国农业银行、中国银行已经相继下调了用户使用支付宝快捷支付的额度。此举被业界视为几大国有银行联手对余额宝等冲击银行存款产品的“曲线限制”。

对于银行为何要做出限额的规定，相关银行业研究专家表示，银行做出限额规定，应该与考虑客户资金安全有关。此外也不排除银行防止存款流失的动机，余额宝等互联网理财产品对银行活期存款冲击较大。

对于四大行调低支付宝快捷支付额度，引起了网友热议。网友A认为：近期工、农、中、建四大行纷纷下调了快捷支付限额，这种做法是非常不明智的，其结果必将是三败俱伤:一是直接伤及了客户利益;二是给支付宝、余额宝等带来了伤害;三是可能涉嫌滥用市场支配地位。

网友B认为：四大银行是出于银行风控的考虑，降低了快捷支付的限额，并没有对转账额度进行限制，是对用户资金安全负责，相信以后金融业的监管会越来越完善。

【预测题目】

谈谈你对于四大银行下调快捷支付转账额度限制的看法。

【答案】

近日，四大银行纷纷下调对支付宝快捷支付额度一事，标志着四大行开始了对支付宝快捷支付的全面限制，支付宝、理财通等产品将受到影响。对于银行做出限额的规定，应该与考虑客户资金安全有关，此外也不排除银行防止存款流失的动机，余额宝等互联网理财产品对银行活期存款冲击较大。

对于用户的影响表现最明显的主要是通过快捷支付进行的网购以及还款。以通过快捷支付还款到信用卡为例，如果需要给自己的信用卡还款2万元，单笔操作只能还款5千元，因此必须分4次操作才能完成。不过，据相关银行客服人员介绍，额度调整只是针对快捷支付，如果客户办理了网上银行，照样还是可以进行大额支付。

由于我国关于互联网的相关法律法规和监管主体的缺失，造成部分互联网金融企业随意跨越经营“边界”，超出自身风险管控能力。而且，由于虚拟的互联网金融交易不受时间和地域的限制，且交易对象不明确、交易过程透明度低，导致互联网金融风险的传播速度更快、波及范围更大，极易引发系统性风险。

因此，加强互联网金融监管，制定并完善互联网金融相关法律法规，稳定金融市场秩序，促进互联网金融的健康、有序发展，需要在政府和金融企业共同努力。

第一，明确监管主体，完善互联网金融的监管体系。应先理顺各类互联网金融模式特点，了解监管缺位，从而明确互联网金融的监管主体、监管对象和监管范围。而且由于互联网金融活动的特殊性，新的商业模式往往领先于监管规定，继而应建立有效风险监测、预警和应急处理机制。

第二，从法律法规层面加大对互联网金融的立法力度。梳理与互联网相关的现有法律，根据互联网金融业务监管需求来修订和完善互联网金融的配套法律体系，补充制定有利于互联网金融健康发展的行业法规。

第三，加快信用体系建设，加强互联网金融监测及消费者权益保护。加快社会信用体系建设，健全企业和个人信用体系，建立支持互联网金融发展的商业信用数据平台，加强互联网金融消费权益保护，明确机构职责，强化信息披露，建立司法保护机制，切实保障消费者利益。

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