2012年国家公务员面试热点:银行该不该让利

当大多数行业正遭遇经营成本上升、市场需求不振、利润节节下滑时，银行却仍能保持行业性的整体高利润。这样的一枝独秀，有些过于引人注目。正因为此，人们觉得银行有能力也有

当大多数行业正遭遇经营成本上升、市场需求不振、利润节节下滑时，银行却仍能保持行业性的整体高利润。这样的“一枝独秀”，有些过于引人注目。正因为此，人们觉得银行有能力也有责任为企业减负，从而更好地支持实体经济发展。

今年上市公司三季报显示，十几家上市银行的净利润达8000多亿元，占A股2000多家公司整体利润的一多半。当然，如果就此给其贴上“暴利”或“垄断”的标签，也未必公平。毕竟目前已有好几家大型银行，还有数百家各种类型的中小商业银行和农村信用社及村镇银行，银行之间的竞争也许还不够充分，但却是客观存在的。银行作为运用资本杠杆的金融企业，也承受着较高的经营风险，经营状况的些许变动，会很容易侵蚀银行的高利润。

从另一个角度看，仅以这些理由就要人们坦然接受银行高利润，也难以令人信服。在完善的市场机制下，如果一个企业通过创新产品或服务、降低成本等方式获得高利润，那么即便是“暴利”，也无可指责。相反，这样的企业还应当得到赞赏。反观我们的银行业，似乎并不属于这种情况。分析银行高利润形成的原因，很大程度上还是因为市场准入的相对高门槛、利率市场化水平不足、资金供求长期存在失衡等。银行业的利润来源中，利差仍占主导地位，非利息收入也以代理等传统业务为主，创新业务仍微不足道。此外，近年来，银行业贷款规模激增，为银行高利润创造了条件，而贷款规模扩大又离不开政府信用的支撑。简言之，银行的高利润中，夹杂着不少非市场因素，这是公众对银行高利润微辞不断的重要原因。

由此可见，银行的高利润来得是否合理，并不是一个简单的“是非题”。我们需要关注的，是这一现象可能产生的负面影响。一方面，银行业的收入构成实体经济企业的成本，在企业已被需求和成本双面挤压的情况下，过高的融资成本会抑制企业发展。另一方面，与银行业的轻松获利相比，做实业的艰难会让一些企业家产生转向虚拟经济的冲动，因为这远比踏踏实实从事实业创新、转型和升级容易得多、快得多。

如果这种利润分布不均衡一直持续，最终也会影响银行自身发展。尽管这一两年银行似乎感受不到“经济气候”的变化，在经济增速放缓时依然大赚，但从根本上说，银行业利润来自于实体经济收益的再分配，如果实体经济长期低迷，最终会传导给银行，不可能独善其身。

因此，银行支持实体经济发展，除了对重点行业和薄弱环节给予资金支持之外，银行业与其他行业之间的利益均衡，也不可忽视。如何扭转银行与实体行业之间的“利润分化”，市场各方给出了不少建议，如降低民营资本进入门槛、加快推进利率市场化等。这些都是完善金融市场的长久之计。从现实角度看，在市场机制完善还难以一蹴而就的情况下，银行不妨以更强的主动性，在一些社会反应比较强烈的收费上为企业减减负，这对于眼下的企业来说不啻是“雪中送炭”。银行这一边，可能会带来一定的业绩增长压力，但短期让利换来的是更为坚实的长远发展基础，以及服务经济发展全局的正面社会形象，算大账也不吃亏。

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