美国的助学贷款规模在全美国所有的贷款里排第二，第一是房贷。据统计，70%的美国大学生都有助学贷款，平均每人3.7万美元。首先，这个费用只是学费，如果加上其他的费用，一位研究生毕业，平均负债7万美元。这个数据是几年前的，我估计现在的数据会更高，因为这两年，由于新冠疫情，大家日子不好过，美国滥发钱，造成通货膨胀，还有大学收入减少，因此大学大幅涨学费。

在2022年，藤校们率先开始涨价。斯坦福大学，学费上涨4%，食宿费用也上涨，总费用超过7.7万美元。耶鲁大学超过了8万美元，宾夕法尼亚大学则超过了8.1万美元。美国的名校大部分是私立大学，州立大学会便宜一些，每年费用也上涨了不少，从1.6万美元到现在的2.4万美元，但这只对本州居民有用。

在2020年，美国家庭的平均收入是9.7万美元，中位数收入是6.75万元，个人的中位数收入是2.7万元。这个平均收入是支付不起美国藤校的学费的，美国家庭又不像中国家庭爱储蓄，因此才会有90%的学生都会有助学贷款，到毕业的时候，有70%的毕业生有负债。

美国的助学贷款在上世纪50年代开始有，一开始的初衷是很好的。因为在之前，上大学也是富人的权利，为了让普通人上大学，所以搞了助学贷款。但后来就变味了，变成美国教育部的一个重要营收项目。助学贷款利率增加，4.5%~7%，这比房屋贷款利率还高。美国的房屋贷款利率几年前只有2.5%左右，现在上涨到5%。更为夸张的是，美国的破产政策对助学贷款不适用，意思是说，不论是有没有工作，只要你借了助学贷款，就必须要还清，你是躲不掉的。

不同于中国的大学教育，美国的大学教育普遍很昂贵，哪怕对于很多中产阶级。美国大学分为公立和私立两种。公立学费稍微便宜些，如果是在自己所住的州的公立大学上学会更便宜。含住宿的话学费在$20,000 - $40,000左右一年。私立学费普遍很高，学费是全美国统一的。含住宿的话学费在$40,000 - $60,000左右一年。所以，尽管美国人均收入高，但是大学的学费和他们的收入相比还是比较贵的。

美国的文化比较崇尚小孩18岁以后自己在社会闯荡，尽量少的得到家庭的资助。这也是为什么许多大学生习惯贷款付学费如果父母收入不高的话。

至于坏账率，还款时是根据学生毕业后收入的百分比扣除直到还满为止，而不是有一个很短的年限要求学生必须还清。这样学生就不用都急着去投行工作还钱而放弃了自己比如想当小学教师的愿望。社会需要各种职业，所以这样的还款方式对社会也是好事。

美国很少有家庭会为了存款而存款，几乎都是满足家用的基础上，尽量满足自己的需求需要。

美国人从来不会说我要存款买房子，美国结婚不需要买房，甚至觉得中国人结婚一定要买房的想法很可笑，他们觉得买房子说不明不了任何问题，只能说明你老了，不想动弹了。