发布时间:2022-09-07 12:00来源:www.51edu.com作者:畅畅
首先如果你买好了房,那么你和你妻子的公积金可以一次性提取出来~然后还可以再提取一次。。。
所以我建议你买好房后,等产证办出来后就可以直接归还10W元给你父母了~那么5年以后,你的公积金又大概能有12-15W了(以装修的名义)~
第二个计划是在第三个计划之后~所以我先安排你第三个计划,给小孩一份教育保险以及你爱人的重大疾病+养老险,那么分开计算:教育保险大约一年2-3000(一般到18岁,上大学后一次性提取,应该连本带利能拿12-13W左右);你爱人25周岁的话,现在买10W-20W保额的重大疾病及养老大约在4000-5000左右(买到50或者55周岁),保到80周岁或者终生(那么到期可以领取40-50W吧)
这样每年增加开销就在7000左右。家庭盈余12000不到的足以支付。。。(这是保守型的投资就可以满足你两个需求了),有了小孩的话,每月应该会增加些开销,最少在500左右吧~这样一年剩余资金5000-6000的资金到孩子2周岁左右就刚好可以覆盖。
你要买10W元的新车,如果能接受2年内的无息贷款的话,那么3-5年能攒5W就够了~
我建议做点高收益的产品,风险相对来说会提升,我建议可以偏激进了。。。
因为保守型的理财方案,在5年之内,你不能换工作提高收入的话,也就大概能还你父母一半的钱(20-25W)。。。
10-20W资金量的话,略微偏激进的话,我建议将资金投入互联网理财吧~年化收益在10-12%左右,11%的话,5年利息大约至少6W-8W以上了~这样就足够覆盖你的需求了。。。
举例说明:你已经有10W存款了~直接转P2P~稳健类基本在10-11%左右,这样一年后1W-1W1利息了~然后第一年存余先做基金定投那么收益大概再39600~一年后直接把4W本金继续投入,一年后稳健在15W,到了第二年结束就是1W6到1W7利息,同时再加上第二年的基金定投本息和在4W不到~直接留存20W做P2P理财,每个月在1800-2000元左右。。。
7000的保险(2个人的保险)大概是3-4个月的收益。那么剩余8-9个月的收益,继续带上你每个月的结余做基金定投(也就是在16960-19080),这样算上每年39600(基金定投收益)。。。
稳定在57620,从第三年开始到第5年开始一共两年,刚好10W购买新车。。。
公积金满4年后,到第5年提取,累积在24W(基础10W,每年3W5X4年)左右(不得超过当初购买房价的1/3)
一次性归还双方父母24W~也就差不多了(因为5年后你每年理财的沉余性利息要应付额外增加开销=养孩子+养车)
所以除非你5年后35岁时和你爱人能够有1个有较大幅度的收入增加(比如换工作)
家庭年收入从10W不到一下倍增到20W,那才可以在第6-10年内把剩余25W父母资助全部还清。。。
理财师建议:
根据你的情况,属于中等偏上收入的家庭,经济条件赏佳。
首先房贷额度不大,考虑到利息不断上升,现在收入较多的情况,建议先还清贷款,,因为有很多空闲资金,提早归还欠款,这并不会太影响你的生活质量。
除了每月开销月供之外,还有13000元。提前还贷款后,月余14000元左右。
现在孩子6个月大,在周岁至学龄这段时间的开销也是不小的,上托儿所幼儿园每月将会有1000左右的开销,学前教育是否有考虑过?这也是一笔投资,因此每月孩子开销估算2000左右。孩子读书后总的费用会有所下降。
除去孩子开销后月结余12000元,还贷后存款15万。
由于你在外企工作,不如你老公公务员的工作稳定,因此建议平时除必要开支3000外,尽量合理安排开支,增加结余。
现在可能还要赡养老人,和处理一些应急事件,因此建议预留50000元左右的存款作为应急备用金,同时也可以用这些钱安排外出旅游和大物件购置费用。这些钱建议10000元活期,20000定期1年,20000元货币市场基金。
余下存款10万元根据你的风险偏好进行投资理财,可以购买基金,根据目前情况,建议3万股票型,4万债券或保本基金。
每月结余12000,可以进行定期定投,继续投资持有的基金。
余下存款3万元,可以考虑购买保险,健康医疗险,家庭财产险,如果你经常出差,购买意外险。
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