二、商业银行(A)

1.商业银行的性质

是以吸收公众存款，发放贷款，办理结算等为基本业务的综合性银行

2.商业银行的职能(基本业务)：

1)吸收存款

吸收存款是商业银行最重要的资金来源，也是进行贷款等其他业务的基础。

商业银行的存款品种：活期储蓄、整存整取、定期储蓄、定活两变储蓄、零存整取储蓄、个人通知存款、以及教育储蓄等。

银行储蓄存款实行实名制，居民到银行存款必须出示身份证或其他有规定的有效证件。

贷款利息和存款利息的差额是我国银行取得利益的主要来源。

2)发放贷款

银行发放贷款的主要对象是企业，让闲置的货币作为资本生产要素发挥作用，促进了经济的发展。居民个人也可以上银行贷款，用于个人创业或生活消费。

3)中间业务

中间业务是指银行不运用自己的资金，通过为客户提供服务，收取手续费的各种业务 .

银行在办理中间业务中不是信用中介，而是服务中介。

在当代发达国家，中间业务收费在逐步取代存贷利差成为商业银行的收入主要来源。

在银行的中间业务中，最重要的是转账结算业务。

银行为客户和客户之间因商品交易，服务收费，资金借贷等所产生的钱款收付进行清算了结的服务，就是转账结算。主要使用支票、本票、汇票、银行卡等结算工具。

银行卡有借记卡和借代卡，前者不可以透支，后者可以在约定的限额内透支消费。

3.银行的作用：

银行为我国经济建设筹集和分配资金，对国民经济各部门和企业的经营活动提供金融服务，是社会经济活动顺利进行的纽带。

第三节 投资理财

一、投资理财与规避风险(B)

1.投资理财的首要目标

对企业来说，理财首先是为了防范因天灾人祸而可能造成的损害，实现资产的安全。

对家庭来说，理财的首要目标，是使自己的一生衣食无忧，获得基本的保障。

理财首先要注意借助保险业提供的保险服务。

2.保险

1)含义：保险，一般地说，是指以集中起众人的保险费，建立保险基金，补偿参与者因自然灾害或意外事故所造成的经济损失，或对个人死亡、人生伤害给予经济补偿的一种方法和制度。

2)基本职能：分散风险、补偿损失。

分散风险是补偿损失的基础，补偿损失是分散风险的体现。

3)派生职能：资金融通、防灾防损。

4)种类：政策性(强制性、非盈利性);商业性(非强制性、盈利性)

5)目的：参加保险的目的是为了获得财务上的保障，不是为了赚钱，实现财产的增值。

二、利用证券市场实现资产增值(B)

1.债券和股票，是两种最基本的证券品种。

2.债券和股票的区别

1)性质：债券是一种表明债券、债务关系的凭证。

股票是股份公司发行的公司财产所有权证书。

2)主体：债券的发行者是国家;

股票的发行者是企业。

3)特点：债券——破产可获相应赔偿

股票——无赔偿

4)分配：债券——还本付息

股票——参与公司的分红

国家发行的国库券信誉最高，但是利率通常最低。企业发行的债券则拥有不同的信用等级，及与之成反比的利率。

3.投资风险的含义

在客观条件不能确定的情况下，人们进行投资决策所发生的利益不确定性。

证券市场这种风险与利益的关系，构成了证券市场的风险机制。

三、投资理财应遵循的原则(B)

1.投资理财应遵循的原则

应当全面考虑投资项目的安全性、赢利性和流动性。(不可兼得)

1)分散投资原则

2)长期投资原则

3)理性投资原则

4)个性投资原则

2.学习理财的意义

合理安排家庭经济生活的需要，通过学习家庭理财，增强金融意识，对今后走上社会就业，创业，同样具有重要意义。

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