由于中国的中小企业普遍存在资金缺乏，筹资渠道窄等问题，严重的影响了中小企业的发展，本文着重研究了目前中小企业融资难出现的问题，同时给出了解决问题的办法。

引言

伴随着党的十八大的召开，进一步明确了国家的经济发展方向，作为国家经济支柱之一的中小企业处于什么样的方向，目前存在的困难主要有哪些，这些都是社会关注研究的热点，由于中国的中小企业普遍存在资金缺乏，筹资渠道窄等问题，严重的影响了中小企业的发展，本文着重研究了目前中小企业融资难出现的问题，同时给出了解决问题的办法。

一、中小企业的筹融资现状

(一)缺乏长期稳定的资金

目前，我国的中小企业发展资金的缺乏已经成为了一个不争的事实，但是由于中小企业的权益资金来源单一有限，而银行只愿意提供短期贷款给中小企业，在一定程度上造成了中小企业很难获得银行长期的支持。相反诸如朋友之间信贷、职工集资和民间借贷等非正规金融在中小企业中发挥了重要的作用，由于全国各地经济发展水平层次不齐，导致民间信用体系建设差异，但是由于这些民间体系存在不稳定，风险性大的特点，使得类似这样的非正规金融体系在发达的东部和相对落后的西部地区发展差异极大。

(二)融资通道少

鉴于目前社会的创业体制不够完善，证券市场针对中小企业设定过高的门槛，导致中小企业很难通过资本市场募集资金。其主要原因是国家对于中小企业的投资体制不完善，缺乏必要的监管制度和政策扶持，在一定程度上导致了中小企业难以通过正规市场方式来进行融资。

(三)银行信贷支持不够

之前描述了银行不愿意放贷给中小企业的原因是因为贷款交易的监控成本风险居高等原因，但实际上中小企业大多属于创业型企业，缺乏抵押资产，融资成本等原因，难以得到银行的支持，根据一项调查表明，在中国400万左右的中小企业中获得银行信贷的占据9.8%，根据2008年浙江省统计，全省民间投资中自筹部分占据80%，银行贷款占据19%，直接融资不到1%。

(四)自身基础比较差，管理混乱

由于中小企业自身规模比较小，组织结构多样性，财务管理相对不够规范和稳定，具体表现在财务管理水平低，内部控制制度不严格，报表不完整，银行与中小企业之间信息不对称等等。另外，我国中小企业资信等级普遍很低，根据一项调查表明：目前我国的中小企业一半以上都是财务管理不完善，信贷资信68%的企业处于3B以下，抵抗银行风险的能力太弱。目前，我国金融改革力度逐步加大，银行等金融机构由以前的贷款扩展逐步转向贷款安全性为主的管理模式。这就导致中小企业既没有合适的抵押资产，又没有信誉度高的资信评价，很难从银行获取支持。

从以上四个方面的统计可以看出，目前国家对于中小企业融资支持的力度与实际社会中的发展无法进行相应的对称，对于中小企业而言能够满足自身发展需要的融资需求无法通过社会或者市场渠道得到解决，从一定程度上制约了企业发展，如果中小企业不发展，就无法在市场上进行扩大，同样就得不到市场的认可，银行就更加不愿意贷款。长期以往，导致出现强者更强，弱者更弱的恶性循环。充足的社会资金不断扩充大型企业，而小型企业无法享受到经济发展的成果。这种恶性循环的结果就是不断的冲击中小企业这样的经济体，在一定程度上具有很大制约作用，打击了中小企业的发展生存空间。

二、中小企业筹融资问题对策

(一)逐步建立和完善中小企业信用担保体系

首先需要从认识上重视中小企业信用担保的作用，从市场发展的规律角度出发，建立多层次，多结构的，多种所有制并存的中小企业信用担保机构。主张应该建立以政府为主导的资金担保体系，号召各级政府从财政中拿出部分资金，并通过具有法人资格的独立担保机构，来实行以不盈利为目的的市场化的运作模式，其次，成立具有法律资质的担保公司，实现商业化的运作模式。最后，需要建立担保机构。由中小企业自愿组成，联合出资，发挥相互保护的作用。处于发展困境中的中小企业通过互助性担保联系起来，力争在与银行申请担保的时候，争取到有利的条件。通过这种互助性的担保可以减轻政府财政的负但，为中小企业沟通创造新的融资渠道，从而容易获得政府的支持。

(二)建立民间金融监管，降低金融风险