2.担保体系不健全。由于担保体系不健全，使很多中小企业无法实现融资需求。例如，担保机构缺乏补偿机制，导致要单独承担中小企业无法还贷的损失，影响了他们的承担积极性。

3.中小企业融资制度建设不完善。在政策法律上，虽然我国颁布了《中小企业促进法》并出台了相关配套措施，但操作上尚处于探索阶段。我国直接融资机制也不健全，市场建立时间短，运行机制有待完善，影响了符合上市条件的中小企业上市融资。

4.从监管角度讲，《商业银行贷款通则》规定的贷款条件非常严格，很多中小企业达不到规定条件而得不到贷款支持。金融监管和责任追究力度的加大，使银行的经营者心有余悸。实际工作中，贷款投向国有的、政府支持的、多家银行竞争或参与的大企业、大项目，即使贷款产生不良问题，也容易从道德风险方面讲清道理，避免或减轻责任处罚。但如果贷款给中小企业特别是民营企业，却往往不容易从道德风险方面讲清道理，容易受到审查和处罚。因此，贷款准入门槛和监管的严格、查处的严厉，形成一个明确的导向，使银行的经营者不敢向中小企业贷款。

三、加强金融创新破解中小企业融资难的路径选择

当前，在全球经济形势不景气的背景下，我们应该加快金融创新步伐，政府、金融机构和中小企业应通力协作，共同努力来破解中小企业融资难题。

(一)政府要加大对中小企业扶持力度。政府在帮扶中小企业融资方面大有可为空间，可从以下几个方面改善中小企业融资的政策环境：一是切实发挥政府的政策导向与资金支持功能。政府要加大支持产业集群和高新技术服务机构。对担保机构新增的贷款担保余额、风险损失给予一定奖励与补助，并推动创业投资发展。此外，通过在政府采购中确定一定比例，以招标方式，保证中小企业获得政府订单。据悉，广东省政府出资10亿元，成立省级再担保公司，这是广东省首个由省财政出资的再担保公司，旨在帮助中小企业解决融资难问题。二是切实加大银行业金融机构对小企业信贷的支持力度。三是是政府应积极规范引导企业运用民间资本，拓宽中小企业直接融资渠道。目前民间资本活跃，政府应积极成立贷款公司等规范民间资本的运作。四是健全法律、法规。要加快制定与风险投资管理相关的法律，从而保证中小企业可以和大中型企业在公平的环境下进行竞争，使中小企业也可以享受融资的便利。

(二)加快金融创新。解决中小企业融资难题，金融创新是关键：一是建立中小企业信用评价体系。要建立我国的中小企业评级制度，以保证以市场为基础的契约型商业银行与中小企业的融资关系模式顺利建立。二是加快建立和完善中小商业银行。我国中小金融机构主要包括：农村信用合作社、城市信用合作社、信托投资公司和其他一些非银行金融机构。他们主要的服务对象是中小企业。最近20年，我国中小型企业增加了20倍，而中小型金融机构仅增加了2倍，所能提供的信贷份额只相当于信贷总额的30%，信贷规模和金融机构数量与中小企业的迅速发展极不相称。三是培育以中小企业为主要客户的中小金融机构，部分地方和金融部门应鼓励发展适应中小企业特点的小额贷款公司、村镇银行、中小企业投融资公司等新型金融机构。四是积极进行贷款业务创新。应积极灵活地利用现有的各种金融工具为中小企业提供结算、汇兑、代收代付等各项优质服务。商业银行则应积极推动票据融资、授信贷款、个人创业贷款、循环额度贷款、小企业联保贷款等为中小企业量身定做的金融产品，为中小企业融资开设通道。

(三)大力发展中小企业直接融资。当前，我国中小企业融资的现状是间接融资比例大，直接融资比例低。而目前在欧美等国家中，企业直接融资比例一般占70%以上。我国中小企业融资途径狭窄导致企业风险增加，而贷款数量大也对银行造成了很大压力。要鼓励中小板上市，逐步培育风险投资基金、创业投资公司、私人股本基金、担保公司等多种主体满足中小企业发展需要。目前，我国企业直接融资方式包括公司上市和发行企业债券，而各种基金有望成为第三大直接融资渠道。

(四)发展融资租赁。面对融资难这个瓶颈，中小企业或许还有另一条出路，那就是融资租赁。所谓融资租赁是一种资本运作手段，通过融物的方式，承租人可以达到融资的目的。融资租赁可以规避商业信用无法考量这一难题。它是一种通过短时间、低成本、特定程序把资金和设备紧密结合起来的资金融通方式。融资租赁在发达国家是与银行信贷、证券、信托、保险并驾齐驱的五大金融工具之一。目前，全球有近1/3的投资是通过租赁的方式完成的，其市场渗透率达到30%左右，而我国租赁业的市场渗透率仅为2%左右。融资租赁可以为企业借助资本市场的力量，通过与融资租赁公司的合作，租用其设备，以解决发展过程中扩大产能的迫切需要，使企业做强做大，迅速发展。

(五)中小企业要加强管理，自我完善，与银行建立稳定良好关系。要解决中小企业融资问题，还需要广大小企业树立信用意识，加强财务管理，依法建账，确保会计资料真实完整，提高企业资信度，更新观念，树立在银行等金融机构中的良好信用形象。中小企业不是仅把银行作为一个简单的融资窗口，而是要主动与银行建立以信誉为基础、互利为动力、以发展为目标的相互支持，共同发展的新型银企关系。中小企业自身要主动向银行介绍自身经营状况，如实反映存在的问题和困难，帮助银行及时有效了解中小企业实际经营和各种金融需求，有效调动银行长期扶持和支持小企业发展的积极性，及时跟进银行创新服务，并促进中小企业自身的经营管理能力和水平的不断提升。

那么关于中小企业金融创新策略的内容就介绍到这了，更多精彩请大家持续关注我们网站。

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