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1、医疗保险的根本宗旨是既要保障参保人的医疗需求（或充分就医的权利），又要避免或尽量减少医疗保险基金（或医疗卫生资源）的浪费。这也是医疗保险必须遵循的基本原则。只要有一个方面不成功，医疗保险就不能说是成功的。由于有限的医疗保险基金（或医疗卫生资源）同无限的医疗需求（医疗需求具有无限扩张效应）之间的矛盾非常尖锐，一百多年来，很多国家都致力于解决这一矛盾，但都没有取得很成功的经验，因此，医疗保险成了世界性的同时也是世界级的难题。

2、从理论上讲，全额基金制模式是体现医疗保险这个原则最理想的模式，使医疗保险基金（或医疗卫生资源）的配置达到最优化，使真正有病的人得到就医，无病的人不应占用有限的医疗保险基金（或医疗卫生资源），但在实际上却无法控制个人的就医行为，特别是门诊上的治疗，任何人都可能发生某种疾病（哪怕是很轻微的疾病或者是身体一时的不适，有些是根本不需要用药治疗的）而去就诊，任何医生都不可能阻止其就医行为，因为有些急性病不及时治疗可能发展成慢性病，轻病不及时治疗可能酿成重病。同时，在现实中，无病就医，费用转移等现象普遍存在。在住院治疗方面，当病人已经走到生命的尽头，抢救已完全无望的情况下还在使用昂贵的治疗手段和药物确实是一种很大的浪费，但由于传统的影响和伦理等方面的因素，中国在短期内还不可能推行安乐死。鉴于现实生活中，医疗费用的严重浪费现象，一个迫切的问题就是需要进行制度上的创新，并建立费用控制机制和自我约束机制。

3、根据我国的具体国情，特别是经济发展水平和各方面的承受能力的制约，我国在建立新型的医疗保险制度过程中，引入了基本医疗保险的概念，首先要考虑的是建立城镇职工基本医疗保险制度，并把它作为医疗制度改革的重点，实行低水平，高覆盖的策略，在此基础上逐步建立健全并完善多层次的医疗保障体系，进而再建立适合我国国情的农村劳动者医疗保障制度。

考虑到全额基金制模式在实际上的不可行性，我国创造了基本医疗保险制度实行社会统筹（或社会共济）与个人帐户相结合的模式，个人帐户金用于门诊治疗，社会统筹基金主要用于住院治疗（个人有一定比例的自费率），门诊慢性病较多的费用另有规定，建立起费用控制机制和自我约束机制，在一定程度上减少了浪费，同时简化了医疗保险的管理。

4、现行社会统筹（或社会共济）同个人帐户相结合的运作模式在医疗保险实践中暴露出不少问题：

（1）经济不发达地区分配到基本医疗保险个人帐户上的资金很少，对门诊费用支付起不了什么作用，并相应削弱了有限的共济基金对住院保险的保障作用；

（2）经济较发达地区个人医疗帐户上虽然分配有较多的资金，但很多慢性病患者在门诊就医仍然不够用，个人要自付较多的现金，负担较重，身体健康长期不去医院的人个人帐户根本不需用（深圳市从1996年7月建立基本医疗个人帐户以来，个人帐户积累额达1万元以上的有8000多人，1.5万元以上的有670多人，2万元以上的有25人）。这种不管有病无病，年轻年老都要分配一部分资金（尽管比例不同）到个人帐户上的分配方法，使个人帐户成为一种人人都享受的福利。无病的人不需用，真正有病的人不够用，造成事实上的不平等，也违反了医疗保险的初衷和根本宗旨;