(一)对养老保障认识不足

农村养老保障意识落后主要体现在农村传统养老与农民自身意识方面。在我国农村，农民赖以为生的是土地，因此，有地存在便是工作岗位的存在，直到身体衰老，不能进行体力劳动为止，而这时养老的工作也是由其子女接替。“个人缴纳为主，集体次之，国家补充”的社会保障资金来源体制也使得贫困农民因担心缴纳不起社会保障资金而放弃参与。正是这种“家庭养老”和“土地养老”的观念依然根深蒂固的特殊性使得农民不太注意自己的养老保障问题，自我保障意识较差。另一方面，个别地方政府对农村养老保险重视程度不足，资金筹集难度大，监管不到位，也使得农村养老保险发展进程缓慢。

(二)资金筹集难度大，保值增值难

在资金筹集方面，目前我国财政用于养老保障的资金投人绝大部分拨付给了城市职工，而用于农村社会保障的公共支出甚少，只停留在养老救助方面，没有养老保险的财政投人。现行制度虽然有“集体补助主要从乡镇企业利润和集体积累中支付;国家政策扶持主要通过乡镇企业支付的集体补助予以税前列支”，但当集体经济实力比较弱时，养老保险基金基本由个人全部交纳，这种情况下的养老保险就不再具备“社会保险”的意义，而成为政府主办的储蓄性商业保险。另一方面，为保证农村社会养老保险基金的安全性，农村养老保险基金基本上是采用购买债券和存人银行的形式实现其保值增值的。由于国家宏观金融政策的调整，当银行利率下调时，农村养老保险个人账户的承诺利息就会面对很大压力，为使资金平衡运行，实践中的许多地区养老保险账户的利率也会随之下调，造成投保人实际收益明显低于按过去高利率计算出的预期收益，使得人们对农村社会养老保险的信心大打折扣。

编辑老师在此也特别为朋友们编辑整理了我国农村养老保障的对策思考。

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