1.针对开发与推广阶段的保险产品设计。在这个阶段当中，由于新能源汽车行业的属性，让其整个行业都存在着较大的风险。因此，在进行这个阶段的新能源汽车开发风险，会让许多金融机构不愿意参与到对其行业的贷款活动中。保险公司在对其厂家有了深入分析的前提下，可以考虑为其提供一定的保险业务。首先，保险公司可以提供科技信贷担保，让新能源汽车在进行创新项目研发时能够在保险公司的信贷担保下，更好地获取更多的研发资金。其次，通过保险公司与新能源汽车研发项目申请者共同承担风险的基础上，实现利润共享。然后，新能源汽车项目研发信贷申请者，需要向保险公司支付相应的保险费用，如果整个研发项目出现了失败，保险公司则负责偿还其应承担部分的贷款。

2.针对研发与投产阶段中出现的风险设计保险产品。在这个阶段中，如果新能源汽车在经过相关的技术项目的研发后，已经达到了产前实验的条件，保险公司可以为其设计相关的保险产品。如果这个实验项目失败，保险公司可以按照相应的比例对其进行理赔。当新能源汽车研发项目完成之后，进行到新产品的创新生活环节。其制造产商可以为其产后效益进行投保。这个投保范围主要是对产品的投入期开展，已经进行成熟期的产品不具备投保的资格。保险公司与新能源汽车生产企业，可以进行协商并且制定出相应的效益标准，生产企业必须要按照相应的比例来交纳保险金。当研发出的新能源汽车产品在投入生产后如果所产生的效益达不到预期投保的标准，则保险公司应该按照之前所商议的效益标准给予一定的赔偿。

3.针对产品售中以及售后的保险产品设计。对于汽车产品而言，生产企业在进行出售时通常都会给予消费者一定的质量承诺，并且会有相对应的保险产品。但是对于新能源汽车来说，这是一种较为新兴的产业，在许多方面都存在着不确定的因素，因此生产企业在进行销售时，非常需要保险公司为其进行产品质量方面的保险产品设计。但是这个行业当前又没有形成一定的统一标准，因此在进行保险产品设计时，可以进行两个方面的保险产品设计。第一，针对车辆损失险产品设计。对于这个产品，无论是传统汽车还是新能源汽车都是一种主要的保险品种。保险公司在进行设计时，可以在车辆损失险的基础上，为新能源汽车设计一种新的保险产品。即如果是新能源技术而造成的车辆问题，保险公司则针对汽车生产企业进行赔付，当汽车制造企业在研发新的技术时，已经具备了技术保障措施，如果消费者在进行车损索赔时，可以更加明确地划分出其责任，减少相应的纠纷产生。第二，针对汽车主要零部件的保险产品。所有的消费者在购买新能源汽车时，对于其质量会产生很大的质疑。

四、结语

总而言之，新能源汽车的发展在我国还处于一个初级发展阶段，在对其进行保险产品设计时，要充分地综合考虑多个层面的内容，制定出合理性、规范性、可行行的保险产品。在保险产品的促进作用下，加快新能源汽车在我国的发展步伐。

参考文献：

[1]王平.新能源汽车道德风险探究[J].东方企业文化,2015,(11).

[2]崔木花.新能源产业化的路径探讨[J].中国集体经济,2010,(07).

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