本文讲述了关于金融功能的扩展与提升的内容，供大家参考，接下来我们一起仔细阅读下吧。

摘要：本文从价值运动角度来探讨金融和经济的关系问题，认为经济过程的本质是价值运动，而金融过程是货币形式的价值运动过程，金融的根本功能就是促进价值运动，具有直接的经济意义。金融功能的发展取决于货币形态、金融体系、金融技术、信用制度及运行环境等“金融发展决定因素”，其发展进程主要分为三个阶段：金融基础功能阶段、金融主导功能阶段、金融派生功能阶段。本文分阶段分析了“金融发展决定因素”和金融功能间的因果关系，对金融功能的发展进行了全面的回顾总结，得出了金融发展的本质就是金融功能的扩展与提升这一结论。

关键词：价值运动 金融功能 金融发展决定因素

金融研究始终面临的问题就是金融和经济的关系问题,其中包括两个方面的内容，其一为经济对于金融的引导、制约和决定作用以及经济对金融的需求;其二为金融对经济的促进或能动作用，体现为金融对经济的供给。人们在探讨金融与经济关系的时候，多半更加关注金融对于经济的作用即金融功能。金融功能同时包含这两方面的内容，首先，金融功能本身就是金融相对于经济的功效与作用，其次，经济对于金融的制约和决定作用是金融功能形成的原因。

一、 从价值运动的角度认识金融与经济的关系

经济学所讨论的价值是指具有交换意义的效用，整个经济过程是以社会福利为目的，由价值的生产、分配、交换和消费等主要经济活动所构成的一个无限循环的过程，价值生产之后，经分配过程和交换过程，由不同主体进行生活消费或生产消费，而生活消费和生产消费又是价值进一步生产的前提，这一过程中人类不断实践着“生存和生存的更好”的理想。不难发现，这一无限循环过程其实质是价值运动过程，总体的价值运动由微观上大量的、丰富多彩的、单独的价值运动过程组成，总结这些价值运动的背景，可以把它们分为三类：其一为交易，包括经济意义上的所有交易行为;其二是单方面转移，主要是指赠予、捐税等行为;其三是借贷，即信用范畴。无论价值载体是商品还是货币，其运动的背景都不外乎上述三个方面。

经济绩效取决于价值生产效率和价值运动效率，价值生产效率由技术、管理等一些因素决定，不在本文所探讨的范围之内。价值运动效率是由价值载体及价值运动的方式、渠道、机制等因素决定，是制约经济绩效的另一个极其重要方面，其原因在于，价值运动是价值产出后得以最大程度利用从而实现价值最大化的前提，这首先体现于在社会分工日益发达的情况下，价值的运动使人类生产、生活得以最大程度地保证。其次，绝大部分价值经创造出以后，其效用性便随时间递减，任何“效用”都是有时限寿命的，所以价值运动效率保证了价值利用的最大化。价值运动效率不仅体现在量上即时效上，而且还要体现在质上即方向上，也就是就价值应在适当的时间流向适当的经济主体，这种质的判断标准体现伦理精神，更体现总体的长远的经济效率。

早期人类社会时期，价值运动的载体只有一种形态即商品，其运动形式是原始的物物交换和以实物商品进行的单方面转移及信用。货币产生以后，成为另一种价值运动形态，使物物交换进化到以货币为媒介的商品交换，货币不仅作为媒介，极大地促进了商品交换，而且以上述经济活动中价值运动的三种背景为背景，本身也独立承担着价值运动的使命。

金融是整个经济过程中的一个独特而重要的部分，价值运动是经济和金融共同的本质。整个经济过程就是一个无限循环的价值运动过程，经济过程的价值运动存在且只存在二种价值载体，其一为商品，其二为货币。货币是价值形式不断发展的结果，是抽象的价值形式。货币一经产生，金融范畴便告形成，以货币为形式的价值运动便是金融的范畴。究其实质，所有的金融过程或者金融活动都是以货币为载体、以支付行为为基本内容、以经济过程中价值运动的三大背景为背景的价值运动过程。

金融范畴的形成以货币的产生为标志，货币一经生产，便以其抽象价值表现及单纯价值载体的特征成为高效的价值运动方式，体现出远远高于商品形式价值体的价值运动效率优势，带动了整个经济过程的价值运动效率的提高，促进了经济发展。

金融促进价值运动的机理取决于货币的支付职能。作为抽象价值表现和单纯价值载体的货币的转移，就是价值的单方面的运动，就是支付过程。金融活动是以货币的支付行为为基础的，任何金融活动最终都可以分解为支付行为，或者说，任何金融活动都需要支付行为来完成。区别在于支付行为的背景，有以贸易为背景的支付、有以借贷为背景的支付、有以单方面转移为背景的支付等。

支付的效率体现在时效和质量两个方面。时效指支付在时间和空间上的效率;质量是指支付的方向性、安全性和支付链条的完整性、连贯性。由支付行为所支撑的金融过程也是一个扩大的无限循环的价值运动过程，这一过程由无数的支付行为所连接、构成。一个支付行为是以另一支付行为为前提条件的，或一些支付行为是以另一些支付行为为前提条件的，可能现实中这种一一地对应关系并不十分紧密，然而，从宏观角度，支付行为应是连贯的、完整的，否则，将影响到整个金融效率或使金融失效。

金融是货币形式的价值运动过程，金融效率顺理成章就是货币形式价值运动的效率，也就是宏观的、总体的支付效率。金融效率依靠支付效率的效果来衡量，需考察货币流通的速度，货币信用的范围、纵深度、方式、质量等。

二、 金融与经济关系的实质：金融功能

金融的功能是相对于经济而言的，我们定义金融功能为：金融对于经济的作用和功效，是货币形式价值运动带来的经济影响。金融的功能抽象而言就是以其独特的运行机制促进价值运动，具体表现在不同方式、不同程度、不同影响范围以及不同经济主体间的价值运动，从而形成了金融功能的不同层次及不同历史阶段的种类划分。

金融的总体功能是促进价值运动，那么金融功能就取决于金融效率，即货币形式价值运动的时效、范围及质量。金融功能是金融效率的结果，金融效率越高，金融功能越强。因而，决定金融效率的因素就是决定金融功能的因素，金融效率的决定因素主要有：(1)货币形态和货币制度。货币形态是金融形式价值载体的具体形式，从实物商品货币，如：羊、布、贝、金属和纸币，以及无形货币或网络货币，货币形态的变化体现出了便利支付的发展变化趋势。显而易见，每一次货币形态的变化都带来了支付效率的重大的提升。货币制度是在不同的历史条件下，货币形式及使用的人为保证，从而也就是一定的经济、金融条件下，支付效率的人为保证。从历史发展来看，货币制度的发展也是从粗陋到不断完善的演进过程，因金融效率的提升，具有一致性和同步性，相辅相成、互为因果。(2)金融体系的发展水平。金融体系包括金融工具、金融机构、金融市场，它们构成了货币运动的路径或枢纽。如果把货币比喻为血液，它们则为血管和心脏。因而路径与枢纽的畅通对总体金融效率的意义也是不言而喻的。(3)金融技术。金融技术指科学技术在金融活动上的应用。例如，纸币、网络货币就是科技发展的产物，再如，交通和通讯技术的发展带来了货币转移效率的巨大提高，汇款在今天的网络技术条件下可以瞬息完成。金融技术对于金融效率的提高，其作用是十分重要而直接的。(4)信用制度。笔者认为信用是基于信任、信誉或者说是基于原始意义上的“信用”而产生的经济行为，集中体现在借贷或债权、债务关系上，所以对于金融范畴具有至关重要的意义，甚至很多人把“信用”与“金融”混同。信用制度包括所有有关信用的行为规则，是金融得以存在的一个必要条件。通过比较各国的金融发展历史，我们可以直观地感觉到金融发展与信用制度之间存在着直接、密切的正相关关系。单独讨论信用制度的作用在于它的重要性，否则信用制度应该归属于总体金融运行环境因素。(5)金融运行环境。包括经济环境、金融环境和社会环境，这是金融活动产生的基础和背景，不同程度的金融发展和当时的经济环境的相关性十分密切，金融发展水平最终受经济发展水平的制约。例如，生产力发展水平、产权制度等都是决定金融活动的重要因素，生产力水平决定了剩余的程度，生产的剩余才使得交换成为可能，才使得信用成为可能，从而使得金融成为可能，甚至可以说生产剩余的量是金融活动的量的限定。另外，产权制度是交易行为的前提保障，从历史发展来看，从奴隶社会至今，产权制度是一个不断完善、不断接近合理、公正的过程。这与市场经济的不断发展相适应。金融活动也是交易行为，同产权制度密切相关，产权制度对金融效率的影响是直接而深远的。

这些因素是金融效率的决定因素，它们也是金融功能的决定因素，我们名之为“金融发展决定因素”。这些因素共同作用形成不同历史时期的金融效率，金融效率的直接结果就是金融功能，金融因为有效率而有功效。自此我们可以形成这样一个基本逻辑：金融是整个经济过程中的一个子系统，以其高效的价值运动促进经济绩效。这一过程的实现是通过金融效率来完成的，不同程度的金融效率决定着不同程度的金融功能。而金融效率取决于货币形态、金融工具、金融机构和市场等等相关因素的共同作用，我们可以确定如下的因果联系：

金融发展决定因素------金融效率-------金融功能

不同历史时期的金融发展决定因素决定着这一时期金融效率的水平，进而决定着金融功能的等级，金融功能是随着金融效率的发展而不断扩展提升的。因此，金融发展决定因素同时也是决定和制约金融功能的基本因素，我们探究金融功能问题，就必须从金融发展决定因素开始。

三、 金融功能扩展与提升过程的历史描述

金融功能的发展取决于金融相关要素、信用制度和经济背景等金融发展决定因素，如此众多的决定因素在整个金融发展历程中相互交织，纷繁复杂。而且金融功能也在不同的历史时期呈现不同的状态，使人们很难直接从总体上进行规律总结。然而，金融发展与经济发展在阶段分期上大体吻合，所以我们可以以经济发展的历史分期为一个参照系统，来描述金融发展，这样就可以比较清晰地确定不同历史时期金融发展决定因素的水平，明确金融功能与其决定因素之间粗略的因果关系，从而可以清楚地把握金融功能扩展与提升的基本轨迹，并历史地解释金融功能的形成原因及其影响。

(一)金融基础功能的形成和演进

金融基础功能阶段与农业经济时期在时间上大体吻合，是农业经济时期的经济金融因素促成了金融基础功能的形成和演进。农业经济时期最大的金融事件是货币的产生，金融范畴的形成以货币产生为标志，货币形式价值运动的意义在于促进价值运动效率，这是金融总体的、根本的功能，分别体现在具体的、不同的方式和层面上。货币一经形成就承担起经济过程价值运动的三项使命：交换、单方面转移和借贷。三大使命的完成形成了金融的基础功能，即金融服务和金融中介。金融服务功能的内容主要是完成支付以及相关活动，无论交换、单方面转移或者借贷都是以完成支付为前提的;金融中介的内容主要是通过信用方式调剂货币资金赢余与短缺，即主要是以借贷为背景的货币运动。

任何金融过程都是由货币运动完成的，区别在于货币运动背景的差异。货币运动的背景大体就是金融基础功能的内容：完成支付和完成借贷，这两种背景形成了金融与生俱来的基础功能。整个农业经济时期的金融发展内容就是金融的基础功能从质和量两个方面由低级向高级的发展过程。

农业经济时期，人类生存依赖劳动力和土地的结合，农业为主导产业，生产力水平低下，以分散的、自给自足的自然经济为其主要特征。商品经济处于起步阶段，经济中货币化程度十分有限，与这种背景相适应，金融也处在早期萌芽状态。

农业经济的产业特征及生产力水平决定了的社会经济对货币金融的需求是十分有限的，经济的货币化程度及总体金融效率均十分低下。该时期以实物或贵金属为货币，具备初步的货币制度。与生产方式及生产力水平相适应，货币信用分散且规模较小，并多采用高利贷方式。以货币兑换商、金匠及早期的银行为金融机构的主体，承担着兑换、汇兑、存贷等金融业务。

农业经济时期的金融成就集中体现在农业经济末期发生于西方的商业革命阶段(1500年—1750年)。商业革命时期，以英格兰银行为代表的近代银行诞生，与此相应，银行券也在同一时期诞生，金融机构和货币形态取得实质进展;商业革命打破了西方由于宗教思想而对利率实施的限制，建立了由资金供求决定的利率机制;汇票、支票出现，并建立了早期的清算制度;证券市场初步形成。可见当时由工具、机构及市场组成的金融体系已经基本形成。金融要素的进步，提高了金融效率，极大地强化了金融的基础功能。

商业革命时期的金融成就是漫长的农业经济时期金融发展累积的结果，这是一个长期量变后的质变过程，金融基础功能取得了较充分的发展，并蓄势向金融功能发展新阶段全面跃升，为以后历史阶段的金融发展打下坚实基础。