支付清算系统是支持社会经济发展、金融运行的重要基础设施。构建安全、高效的支付清算体系有利于各项支付结算工具的高效运转， 下面是编辑老师为大家准备的试论支付清算系统发展中面临的问题。

经过多年的努力，我国的支付清算体系建设已经初具规模，形成了一个以中国现代化支付系统(包括大、小额支付系统)为核心，商业银行行内资金汇划系统为基础，各地同城票据交换系统并存的中国支付清算系统架构，建立了以“三票一卡三方式”为主体的支付结算制度，发展了信用支付工具。随着现代科技的不断发展，推动了网上支付，第三方支付等支付工具的电子化;推动了支付清算系统的持续改进。目前的支付清算系统几乎覆盖了所有支付工具的应用，为社会资金的快速运行提供了重要渠道。但是，中国的支付清算系统仍存在系统相对独立分散、功能分割、价格管理不完善等方面的缺陷。具体表现在以下几个方面：

一、支付系统与其他相应系统相分割

(一)与账户管理系统相分割

人民银行现代化支付系统与人民币结算账户管理系统是两个相对孤立的系统，现代化支付系统缺少对清算账户信息的检验功能，容易造成支付结算风险。单位银行结算账户是参与金融结算的最基本单位，但目前，由于人民银行现代化支付系统与银行账户管理系统的运行的相互独立，缺少相互间的信息共享。因而，在支付系统中无法判断各金融机构提供的票据账号信息的合法、合规性，从而有可能为未按要求开立的银行结算账户(“地下黑户”)提供经济业务，从而形成相应的金融风险。

(二)与同城票据清算系统相对孤立，导致隐患增加

目前的各商业银行的同城票据清算系统由各当地人民银行统一开发运行，全国采用的清算模式均不一致。有些地区的同城票据清算系统与各商业银行会计核算系统相连，采取同城资金实时清算的模式，而有些地区同城票据清算系统与各商业银行会计核算系统在应用程序上是两个独立的清算系统，实行“同城多次交换，差额资金日终清算”的模式，金融机构在人行是否透支，必须在当日17点后进行票据清分时才能发现，而此时票据已交换入账，一旦出现日间透支金融机构在人行存款就会出现赤字，不但给人行会计工作带来平账困难，更对人民银行资金带来严重隐患。