(五)建立和完善社会信用机制，推广信用卡交易促进网络银行发展

提升整个社会信用水平为网络银行发展提供一个良好的信用空间，这是个综合的系统的工程，可以借鉴国外建立和完善信用机制的先进经验的同时运用法律、经济、道德等多种手段来快速提升整个社会的信用水平和完善信用机制。以居民身份证为基础，加快个人信息系统建设，大力推广使用信用卡交易，运用国家公务员特殊的身份，在国家公务员中推广使用信用卡。另一方面，银行业主动降低银行卡刷卡消费收费比率，使得商家主动营销信用卡交易，改变人们固有的现金交易情结，培养信用卡使用环境，促进网络银行发展。

(六)加强网络金融问题的研究，充分考虑网络银行业务的风险

网络银行是一个综合性的课题，涉及的内容多且知识面广，所以网络银行是一项系统工程，对它的研究绝对不能单纯地依靠某一个方法、制度、技术就能完成。必须致力于立体的研究体系，以保护网络银行交易人的合法权益和网络银行有效运行。此外，还要加强网络银行风险管理体制的建设，在这方面可以根据《巴赛尔协议》的最新框架，设计我国网络银行适应的风险权重，构筑相应的操作平台并纳入到商业银行风险评价体系内考核。

(七)创建一套科学、高效的行业监管机制

网络银行业务的性质决定了对其监管应区别于传统的银行监督，这是因为网络银行所采取的技术和其对安全要求的手段都有别于传统银行，如何保障网络银行能够健康发展，是网络银行监管体系的重要任务。一方面应当调整、修改和充实现行网络银行监管法规;另一方面要研究构建一套公开透明、运作高效、保障有力的网络银行监管体系。要根据我国网络银行动态化综合监管的模式思路，加强网络银行主管机关行政监管，创建使网络银行参与各方公平竞争的法律环境，为网络银行投资提供行政法律保障。强化监管措施，提高监管水平，加强对网络银行从业机构和从业人员的监管，完善从业机构、从业人员以及各类网络银行产品的市场标准，规范网络银行行为，切实保护客户利益，促进网络银行行业的良性发展。加强网络银行内部制衡的基础机制，提高行业协会的自律素质和水平，为网络银行市场秩序的规范和发展不断积累经验，真正为网络银行创造一个良好的环境，促进网络银行业的持续发展。

(八)加强银行与保险公司合作对网络银行交易上保险

我国的保险业发展呈现多样化，但是面向银行业的保险尚不多见。面对国内的消费者拿着没有密码的信用卡消费的忐忑心里，网络银行业能提供何种保护呢?那就是给网络银行交易上保险。这种方法在发达国家已经很普遍，而我国在这一领域还是一片空白。网络银行应该尽快与保险公司合作，对在网络环境下的交易推出我国特色的网络银行保险交易品种，提出网络交易环境下消费者应遵循的必要措施。消费者按照要求去做了，剩下的危险或意外，由保险负责，以保护消费者的利益，加速网络银行的推广。

我们应抓住当前网络银行的发展机遇，以积极的态度研究准备。随着国际经济一体化进程的加快，随着我国金融业务的全面对外开放，由于网络银行不拘泥于时间、地点的限制，为客户提供更多的人性化服务，所以传统意义上的银行业必将受到新兴的网络银行模式的巨大挑战。网络银行必将打破现有的不同行业之间的壁垒，必将成为行业间联系的纽带，必将成为银行利润的主要来源。尽管我国网络银行仍然存在着一些问题，但是我们不可否认，网络银行终将走入普通大众的生活深处。我们应冷静面对当前面临的挑战，不断以创新的思想来完善网络银行业务。网络银行的业务发展一日千里，所以与之相配套的监管措施不可能一下子就面面俱到，管理手段只能随网络银行业务产品的不断变化而变化，管理是为业务的发展建立的，而不能成为业务发展的绊脚石。

总之网络银行的发展前景是无止境的，对网络银行的研究是无止境的。

引文注释：

(注2)摘自《金融时报》，2005年3月26日星期六第二版。

(注3)杨青：《电子金融学》，复旦大学出版社，2004年6月第1版，第5页。

(注4)摘自《金融时报》，2005年5月25日星期三第一版。

(注5)摘自《参考消息》，2005年5月17日星期六电信日专题第7版。

参考文献：

1、黄宗捷、杨羽：《网络金融》，中国财政经济出版社，2001年9月第1版。

2、周平：《网上银行》，中国财政经济出版社，2001年3月第1版。

3、杨青：《电子金融学》，复旦大学出版社，2004年6月第1版。

4、吴以雯：《网络金融》电子工业出版社，2003年1月第1版。

5、邓顺国、唐晓东、门洪亮：《网上银行与网上金融服务》，清华大学出版社、北京交通大学出版社，2004年9月第1版。

6、陈进、付强：《网络银行服务》，清华大学出版社，2002年5月第1版。

7、张桌其：《电子银行》，高等教育出版社，2002年1月第1版。

8、张桌其、史明坤：《网上支付与网上金融服务》，东北财经大学出版社，2002年5月第1版。

9、韩冀东、成栋：《电子商务概论》，中国人民大学出版社，2002年8月第1版。

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