美国次贷危机爆发的原因是贷款机构向次级贷款者贷款产生的巨大信用风险。当这些次级贷款者不能按时还款时，贷款机构就会破产。 下面是编辑老师为大家准备的试论我国商业银行风险影响。

从集体决策理论出发，由于受到集体成员之间的个人判断能力，信息处理能力的差异性，集体成员之间存在多元化思想，而且他们之间还会存在很高的沟通成本，以致集体决策的最终结果是一个反应各个集体成员之间多元化思想的“折中和妥协”。董事会规模较大的银行，由于人数众多，很容易造成沟通和协调苦难，往往董事会的一些决策都是“折中和妥协”的结果，造成银行效率低下，银行风险升高。

独立董事比例是指董事会中独立董事人数与董事会人数的比。独立董事一般情况下是相关行业的专家和学者，而且和公司没有关联关系。一般董事会成员是有全体股东选举产生，大股东的投票权高于小股东的投票权，从一定的意义上讲，董事会代表的是公司大股东的权益，中小股东的利益得不到很好保护。独立董事的引入可以平衡董事会各种利益关系，保持董事会的独立性，使得董事会能够更好的发挥监督作用，从而降低银行风险。独立董事既不代表大股东的利益也不代表小股东的利益，从而更能公正的对待每一项投资决策，对投资者而言可以从一定程度上降低银行风险。

经理层结构与银行风险现代公司实行的是所有权和经营权相分离的组织模式，管理层负责公司的日常经营活动的实施。

由于信息不对称等原因，所有者只能在事后了解公司的真实经营情况，当股东目标和管理层目标不一致时，就会给公司带来风险，损害股东的权益。激励机制可以解决这一委托代理问题，激励机制包括薪酬制和持股制。

高管薪酬将公司的经营成果和经理层的利益绑定在一起，从而使得经理层的利益和公司的总体价值趋于一致。即实现了公司经营目标，个人收益目标也能实现。高管薪酬激励模式使得经理层有动力努力经营银行，为银行创造更多的利润，降低银行风险。但是固定式的薪酬激励机制让经理层变得“懒惰”，因为一旦经理层薪酬固定，做好或者不好都没有什么影响。由于信息不对称或者信息获得成本过高等原因，所有者不能立刻发现经理层的行为，银行经营会偏离目标。现在流行的薪酬机制是固定基本工资+绩效奖金的形式，这种激励对于经理层或者是银行来说，都能获益。银行通过这个激励方式能实现整体目标，经理层可以通过努力经营获得高额收益。