商业银行出于安全方面的考虑，在信贷之前都会花费大量的时间，精力和物力对企业的资信情况和还款能力进行各方面的调查。而同等情况下，相对与贷款给大型企业，平均成本会显得更高。同时，又由于新疆本地的中小企业大多产品结构单一，财务信息不健全，内部控制不完善，抵御风险的能力较差，商业银行出于各方面的考虑将资金贷给中小企业的几率大大降低。相关数据也表明，2010年小企业不良贷款率为3.3%，而同期商业银行的不良贷款率为1.14%。

（二）中小企业

顾名思义，中小企业规模小，机器设备、固定资产少。而商业银行在放贷前的评估时，企业规模、固定资产又恰巧是银行重点考察的目标，很多中小企业因为达不到商业银行抵押贷款的抵押品的要求，而得不到商行的融资。甚至有些企业在寻求担保公司的担保时，连担保公司的标准都达不到，那离商行融资更是远之又远。

其次，中小企业的公司治理落后，决策盲目。不少的中小企业在发展的过程中，并没有明确的发展目标，而仅仅是一种简单的逐利行为，随着市场行情的变化，企业决策人可能因为利润的变化而转到别的行业。对此种发展目标不明确的，即使暂时的盈利高，商业银行依旧会敬而远之。

时至今日，在国家大力推进紧缩的货币政策，抑制通胀的情况下，中小企业融资难的问题可想是更加多么的艰巨。 编辑老师在此也特别为朋友们编辑整理了试论新疆商业银行。

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