中国的农村信用社是经中国人民银行批准设立，有社员入股组成，实行社员民主管理，主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构，改革开放三十多年来， 详细内容请看下文浅析农村信用社存在的问题。

第一阶段(1979—1996年)，农村信用社初步形成，主要开展存贷业务。第二阶段(1996—2003年)，明确农村金融改革的目标和思路，增强服务三农功能。第三个阶段(2003年至今)，继续深化农村金融体制改革，扩大改革试点范围。

2003年，在国务院深化农村信用社改革试点方案的通知 (国发[2003]15号)中提到，以服务农业、农村和农民为宗旨，按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”的总体要求，加快农村信用社管理体制和产权制度改革，把农村信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构，充分发挥信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，更好地支持农村经济结构调整，帮助农民增加收入，促进城乡经济协调发展。

从以上三个阶段不难看出，农村信用社是计划体制的产物，市场经济规律对其运行和发展过程中的一些反市场行为的校正，客观上暴露出农村信用社存在亟待解决的问题，必然需要进行改革。

农村信用社是以农民为主体，实行同股同权，以合作成员为服务对象，以满足合作成员金融需要为目标的信用合作金融，也不同于一般性的商业金融，如保留了很大一部分的农民股权，以及在金融信贷上向具有股权的农民倾斜等要求。

但从运行机制上看，农村信用社实际上是游走于信用合作与商业银行两者之间，更多倾向于商业银行运行模式的金融机构。因此，信用合作金融的性质很难体现，对信用社的管理和决策产生一定的影响。