(2)建立中小企业担保机构。中小企业在创造经济价值的同时，还带动了所在地大量的就业，因此，政府在衡量是否建立中小企业担保机构时，不应单纯考虑担保机构的经济效益，还应考虑其附加经济效益和社会效益，可以采取财政+企业担保金的方式建立中小企业担保机构。

(3)建立完善的抵押品流动市场。建立由政府牵头，由各家银行、中小企业担保机构及社会各方参与的抵押品流动渠道，为抵押品的变现提供便利。

3.银行方面的改进措施

中小企业贷款难是由多种复杂因素交织而成的，除了建议企业加强自身盈利能力和政府建立信贷便利条件，银行在面对当前形式下主要应调整自身信贷制度，建立合理的内部激励约束机制。

(1)消除“信用歧视”。由于中小企业信贷成本高、收益低、风险大的特点，再加上一些复杂的历史因素，银行对中小企业放贷的积极性不高。但应该看到目前大部分中小企业的信用意识在逐步加强，且其对利率的承受能力较高，银行可以通过适当的定价实现收益覆盖风险。

(2)对客户经理采用合理的激励约束机制。一般地，客户经理操作中小企业贷款的收益低于大笔贷款，而所花费时间和精力同大笔贷款相当，收益、成本、风险不匹配，因此客户经理对其积极性不高。中小企业融资困局分析建议对目前的激励约束机制加以调整，可以在加大激励的基础上保持严格的约束问责制度。

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